{"id":70,"date":"2022-05-12T14:52:15","date_gmt":"2022-05-12T17:52:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.refi.com.br\/blog\/?p=70"},"modified":"2022-05-12T14:52:18","modified_gmt":"2022-05-12T17:52:18","slug":"entenda-o-que-e-emprestimo-com-garantia-e-as-vantagens-deste-modelo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.refi.com.br\/blog\/2022\/05\/12\/entenda-o-que-e-emprestimo-com-garantia-e-as-vantagens-deste-modelo\/","title":{"rendered":"Entenda o que \u00e9 empr\u00e9stimo com garantia e as vantagens deste modelo\ufffc"},"content":{"rendered":"\n

Entenda o que \u00e9 empr\u00e9stimo com garantia e as vantagens deste modelo<\/h2>\n\n\n\n

Pedir um empr\u00e9stimo nem sempre significa cair numa cilada cheia de juros altos. Existem op\u00e7\u00f5es dentro dessa modalidade de cr\u00e9dito que podem ajudar voc\u00ea a conseguir dinheiro sem complicar o seu or\u00e7amento. S\u00e3o os chamados\u00a0empr\u00e9stimos com garantia.<\/p>\n\n\n\n

Ao contr\u00e1rio dos modelos tradicionais de empr\u00e9stimo, os tipos que usam algum bem como garantia costumam ter as menores taxas do mercado. Isso porque, com a garantia registrada, as institui\u00e7\u00f5es financeiras assumem menos riscos do que empr\u00e9stimos comuns, o que permite oferecer juros mais baixos.<\/p>\n\n\n\n

Atualmente, tr\u00eas tipos de empr\u00e9stimo com garantia t\u00eam se tornado populares aqui no Brasil: o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, com garantia de ve\u00edculo e o consignado privado (que usa o sal\u00e1rio do\u00a0colaborador\u00a0como garantia).<\/p>\n\n\n\n

Como funciona<\/h2>\n\n\n\n

O empr\u00e9stimo com garantia pode ser \u00fatil tanto para\u00a0pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas. O bem fica transferido, servindo como garantia de pagamento das parcelas do cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Essa opera\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 conhecida como aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, ent\u00e3o, primeiro precisamos entender o que \u00e9 aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria, antes de falarmos sobre os tipos de empr\u00e9stimos com garantia.<\/p>\n\n\n\n

Aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria tamb\u00e9m conhecida como a antiga hipoteca, \u00e9 quando voc\u00ea aliena a propriedade do bem em quest\u00e3o com a finalidade de contratar o cr\u00e9dito com maior prazo e menores juros de pagamento.<\/p>\n\n\n\n

Ap\u00f3s o pagamento do cr\u00e9dito ser conclu\u00eddo, a propriedade retornar\u00e1 para voc\u00ea. A posse direta continua sendo sua normalmente. Entenda mais abaixo!<\/p>\n\n\n\n

Consignado privado<\/h2>\n\n\n\n

O cr\u00e9dito de consignado privado<\/a> \u00e9 direcionado para pessoas que trabalham em empresas privadas, que possuem conveni\u00eancia com institui\u00e7\u00f5es financeiras. O valor do empr\u00e9stimo sempre \u00e9 disponibilizado de acordo com o sal\u00e1rio do funcion\u00e1rio da empresa privada.<\/p>\n\n\n\n

Nessa modalidade, o empr\u00e9stimo \u00e9 conhecido por ter parcelas autom\u00e1ticas, ou seja, todo m\u00eas \u00e9 descontado diretamente da folha de pagamento do funcion\u00e1rio. Dessa forma, a empresa necessita ter o conv\u00eanio com um credora, para que os descontos e repasses sejam realizados.<\/p>\n\n\n\n

Os juros tamb\u00e9m s\u00e3o baixos em compara\u00e7\u00e3o aos outros empr\u00e9stimos, por\u00e9m, em m\u00e9dia, o colaborador tem o prazo de quatro anos para quita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. E, por isso, muitos bancos cobram a primeira parcela 60 dias ap\u00f3s a assinatura do contrato.<\/p>\n\n\n\n

Empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculo<\/h2>\n\n\n\n

Usar o ve\u00edculo como garantia \u00e9 um dos tipos mais populares, porque este \u00e9 um bem comum entre os brasileiros. Isso significa que o seu carro pode ajudar voc\u00ea a levantar um dinheiro sem precisar que ele saia da sua garagem.<\/p>\n\n\n\n

Este tipo de empr\u00e9stimo permite que voc\u00ea tenha acesso a cr\u00e9dito com juros de at\u00e9 20,80% ao ano, muito abaixo das taxas cobradas em linhas de cr\u00e9ditos mais populares, como cart\u00e3o de cr\u00e9dito (300% a.a.) e cheque especial (323% a.a.).<\/p>\n\n\n\n

Seu carro precisa estar totalmente quitado e ele passa a pertencer \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira que ofereceu o cr\u00e9dito (dinheiro) at\u00e9 a quita\u00e7\u00e3o das parcelas. A posse, em si, continua sendo sua, ou seja, voc\u00ea utilizar\u00e1 seu carro normalmente.<\/p>\n\n\n\n

Esse tipo de empr\u00e9stimo s\u00f3 pode ser feito no nome do propriet\u00e1rio do ve\u00edculo, n\u00e3o sendo poss\u00edvel contratar o cr\u00e9dito com o ve\u00edculo em nomes de terceiros, como parentes ou c\u00f4njuge. Al\u00e9m disso, \u00e9 necess\u00e1rio que o carro esteja em bom estado de conserva\u00e7\u00e3o, pois a institui\u00e7\u00e3o financeira realizar\u00e1 uma vistoria, ser\u00e1 avaliado o valor real do ve\u00edculo, sendo os principais crit\u00e9rios o ano de fabrica\u00e7\u00e3o, a quilometragem e o valor de mercado do ve\u00edculo.<\/p>\n\n\n\n

Algumas solu\u00e7\u00f5es permitem voc\u00ea\u00a0simular de gra\u00e7a\u00a0um empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculo. Para isso, voc\u00ea indica o valor que gostaria de pedir, envia alguns dos seus dados pessoais e do seu ve\u00edculo e recebe uma sugest\u00e3o exclusiva de acordo com o seu perfil. Voc\u00ea pode pedir entre R$ 5 mil e R$ 150 mil.<\/p>\n\n\n\n

Empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel<\/h2>\n\n\n\n

Voc\u00ea pode usar um im\u00f3vel \u2013 residencial ou comercial \u2013 como garantia para diminuir os juros do seu empr\u00e9stimo. Este tipo de cr\u00e9dito \u00e9 ideal para quem precisa levantar um bom valor e deseja pagar as parcelas com as menores taxas do mercado.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 poss\u00edvel pedir entre R$ 30 mil e R$ 3 milh\u00f5es com o empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel. Os juros s\u00e3o de apenas 9,4% ao ano, bem mais baixas, e a\u00a0simula\u00e7\u00e3o\u00a0tamb\u00e9m \u00e9 gratuita.<\/p>\n\n\n\n

Diferentemente da modalidade de ve\u00edculo, no\u00a0empr\u00e9stimo com garantia de im\u00f3vel, seu bem n\u00e3o precisa estar totalmente quitado. Apesar disso, o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio \u00e9 um pouco mais burocr\u00e1tico. Isso acontece porque \u00e9 necess\u00e1rio ter a certeza da valida\u00e7\u00e3o da garantia.<\/p>\n\n\n\n

Outra diferen\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o ao empr\u00e9stimo com garantia de ve\u00edculo \u00e9 que o im\u00f3vel pode ser vendido, por\u00e9m o procedimento \u00e9 diferente da venda tradicional. Tem que realizar a quita\u00e7\u00e3o da d\u00edvida ou o novo comprador deve assumir o d\u00e9bito.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 preciso se atentar a dois pontos nessa modalidade:<\/p>\n\n\n\n

  1. O valor do empr\u00e9stimo n\u00e3o pode ultrapassar de 60% do valor im\u00f3vel;<\/li>
  2. Caso o pagamento das parcelas n\u00e3o seja realizado, o banco pode leiloar o im\u00f3vel.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    Essa modalidade de cr\u00e9dito tamb\u00e9m \u00e9 conhecida como home\u00a0equity<\/em>, que est\u00e1 cada vez mais se popularizando no Brasil.<\/p>\n\n\n\n

    \"\"<\/figure>\n\n\n\n

    Empr\u00e9stimo consignado privado<\/h2>\n\n\n\n

    Ao contr\u00e1rio dos outros tipos de empr\u00e9stimos consignados, o\u00a0empr\u00e9stimo consignado privado\u00a0\u00e9 exclusivo para funcion\u00e1rios de empresas privadas. Nesse caso, o sal\u00e1rio \u00e9 usado como garantia para impulsionar a queda do valor dos juros. Para que isso aconte\u00e7a, a empresa precisa ser parceira da institui\u00e7\u00e3o financeira que oferecer\u00e1 o empr\u00e9stimo consignado.<\/p>\n\n\n\n

    O colaborador precisa entrar em contato com o departamento de Recursos Humanos da empresa e dizer que tem interesse em usar esse tipo de benef\u00edcio. Nesse momento, o RH deve apresentar quais institui\u00e7\u00f5es financeiras possuem conv\u00eanio e permitir que o funcion\u00e1rio avalie as melhores condi\u00e7\u00f5es antes de fechar o neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

    Depois que o acordo \u00e9 firmado entre empresas e funcion\u00e1rio, o valor \u00e9 descontado mensalmente da folha de pagamento, cujo desconto \u00e9 sinalizado no holerite.<\/p>\n\n\n\n

    Confira 5 vantagens do empr\u00e9stimo com garantia<\/h2>\n\n\n\n

    1. Menores taxas de juros<\/h3>\n\n\n\n

    Em geral, os juros s\u00e3o menores, justamente por estar sendo envolvida uma garantia. Assim, acaba sendo um \u00f3timo neg\u00f3cio para quem quer pagar menos dentro das op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos do mercado.<\/p>\n\n\n\n

    2. Nome negativado n\u00e3o \u00e9 problema<\/h3>\n\n\n\n

    Outra vantagem deste modelo \u00e9 para quem est\u00e1 negativado. Mesmo com alguma d\u00edvida pendente ou restri\u00e7\u00e3o nominal pode \u00e9 poss\u00edvel conseguir o empr\u00e9stimo com garantia. Claro que existe a an\u00e1lise do seu perfil, mas estar inadimplente n\u00e3o \u00e9 impeditivo para obter esse cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

    3. Prazo mais longo para pagamento<\/h3>\n\n\n\n

    Para facilitar a vida do contratante, o empr\u00e9stimo com garantia tem a possibilidade de um prazo maior de pagamento, tornando as parcelas mais leves. Ou seja, elas se ajustam ao or\u00e7amento e n\u00e3o prejudicam o planejamento financeiro.<\/p>\n\n\n\n

    4. O bem segue com voc\u00ea<\/h3>\n\n\n\n

    Durante o per\u00edodo do empr\u00e9stimo, o bem vinculado segue normalmente com o contratante. E, mesmo ao n\u00e3o pagar as parcelas, caso tenha pend\u00eancias, ainda haver\u00e1 um prazo para acertar os d\u00e9bitos.<\/p>\n\n\n\n

    Normalmente, caso o pagamento de uma parcela n\u00e3o seja efetuado no prazo contratado, voc\u00ea ainda tem cerca de 30 dias para quit\u00e1-lo. Ap\u00f3s isso, pode ser feita uma sinaliza\u00e7\u00e3o no Cart\u00f3rio de T\u00edtulos e Documentos pelo prestador.<\/p>\n\n\n\n

    5. Cr\u00e9dito r\u00e1pido e maiores chances de aprova\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n

    Ao utilizar um bem como garantia ou o desconto na folha de pagamento, as chances de adquirir o cr\u00e9dito aumentam consideravelmente. Portanto, caso voc\u00ea precise resolver uma urg\u00eancia, como um problema financeiro, o empr\u00e9stimo com garantia \u00e9 a solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

    Quem pode contratar este empr\u00e9stimo?<\/h2>\n\n\n\n

    Qualquer um pode contratar, tanto pessoas f\u00edsicas quanto jur\u00eddicas, mas para cada tipo de modalidade existem pequenas restri\u00e7\u00f5es. Vamos entender quais s\u00e3o elas?<\/p>\n\n\n\n

    Garantia com Ve\u00edculo<\/h3>\n\n\n\n
    1. Ve\u00edculo deve estar quitado;<\/li>
    2. Contrato s\u00f3 pode ser feito em nome do propriet\u00e1rio do ve\u00edculo;<\/li>
    3. As institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o costumam aceitar modelos mais antigos;<\/li>
    4. O carro n\u00e3o pode ter d\u00edvidas com multas em atraso ou IPVA;<\/li>
    5. \u00c9 necess\u00e1rio que o ve\u00edculo esteja em boas condi\u00e7\u00f5es.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

      Garantia de Im\u00f3vel<\/h3>\n\n\n\n
      1. An\u00e1lise de renda para verificar as condi\u00e7\u00f5es financeiras e sua capacidade de pagamento;<\/li>
      2. An\u00e1lise f\u00edsica e jur\u00eddica do im\u00f3vel, confer\u00eancia de toda documenta\u00e7\u00e3o pessoal e do im\u00f3vel;<\/li>
      3. N\u00e3o \u00e9 preciso que o contratante seja o dono do im\u00f3vel, por\u00e9m o propriet\u00e1rio precisa participar de toda opera\u00e7\u00e3o de contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito;<\/li>
      4. O im\u00f3vel poder\u00e1 estar atrelado a apenas uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

        Consignado Privado<\/h3>\n\n\n\n
        1. O funcion\u00e1rio s\u00f3 pode solicitar se trabalhar em uma empresa parceria de uma institui\u00e7\u00e3o financeira;<\/li>
        2. M\u00e1ximo de 35% de sua renda l\u00edquida mensal com consigna\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito;<\/li>
        3. Esse valor ainda \u00e9 dividido em 30% para empr\u00e9stimos e os outros 5% para um cart\u00e3o de cr\u00e9dito consignado;<\/li>
        4. O colaborador privado n\u00e3o pode escolher o banco onde quer contratar o empr\u00e9stimo (apenas se a empresa tiver mais de uma op\u00e7\u00e3o de credora);<\/li>
        5. Normalmente, o trabalhador precisa ter no m\u00ednimo 3 meses de carteira assinada.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

          Como contratar um empr\u00e9stimo com seguran\u00e7a?<\/h2>\n\n\n\n

          O primeiro ponto que sempre orientamos para assegurar-se sobre as parcelas \u00e9 que elas devem caber no seu or\u00e7amento. Assim, n\u00e3o prejudicar\u00e3o o planejamento financeiro. Al\u00e9m disso, listamos os principais cuidados em contratar um empr\u00e9stimo:<\/p>\n\n\n\n