{"id":60,"date":"2022-04-28T13:17:58","date_gmt":"2022-04-28T16:17:58","guid":{"rendered":"https:\/\/www.refi.com.br\/blog\/?p=60"},"modified":"2022-04-28T13:18:02","modified_gmt":"2022-04-28T16:18:02","slug":"analise-de-credito-um-guia-completo-para-desenvolver-analises-precisas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.refi.com.br\/blog\/2022\/04\/28\/analise-de-credito-um-guia-completo-para-desenvolver-analises-precisas\/","title":{"rendered":"An\u00e1lise de cr\u00e9dito: um guia completo para desenvolver an\u00e1lises precisas"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><h1 class=\"title\" style=\"font-weight: 400; margin: 24px 0px; text-rendering: optimizelegibility; font-size: 35px; line-height: 43px; font-family: Roboto, sans-serif; white-space: normal;\">An\u00e1lise de cr\u00e9dito: um guia completo para desenvolver an\u00e1lises precisas<\/h1><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Toda empresa depende da an\u00e1lise de cr\u00e9dito para fazer negocia\u00e7\u00f5es precisas e bem direcionadas. Quando essa etapa \u00e9 ignorada, o\u00a0risco de inadimpl\u00eancia\u00a0\u00e9 alto \u2014 e isso afeta tanto o fluxo de caixa organizacional quanto o relacionamento com os clientes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Afinal, se o dinheiro esperado deixa de entrar em caixa, a empresa tem dificuldades para<a href=\"https:\/\/empresas.serasaexperian.com.br\/blog\/como-planejar-o-pagamento-de-fornecedores-confira-essas-8-dicas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">&nbsp;pagar fornecedores<\/a>&nbsp;e colaboradores, assim como para renovar o estoque e adquirir outros produtos. De outra parte, \u00e9 necess\u00e1rio fazer a cobran\u00e7a, que \u00e9 uma atitude inc\u00f4moda e pode afastar os clientes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O que fazer? O melhor \u00e9 trabalhar bem a an\u00e1lise do cr\u00e9dito para evitar imprevistos. Para isso, \u00e9 preciso compreender o conceito e sua import\u00e2ncia, saber o que deve ser avaliado e o passo a passo para ter precis\u00e3o e efici\u00eancia. Esses s\u00e3o alguns dos crit\u00e9rios trabalhados neste post. Ent\u00e3o, que tal saber mais? Acompanhe!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Entenda o que \u00e9 a <a href=\"https:\/\/www.refi.com.br\/blog\/2022\/04\/14\/analise-de-credito-o-que-e-e-qual-e-a-sua-importancia\/\">an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.refi.com.br\/blog\/2022\/04\/14\/analise-de-credito-o-que-e-e-qual-e-a-sua-importancia\/\">Analisar o cr\u00e9dito<\/a> de um cliente consiste em verificar se ele realmente tem condi\u00e7\u00f5es de honrar o compromisso assumido. O objetivo \u00e9 identificar o perfil e as condi\u00e7\u00f5es financeiras do cliente, a partir de suas informa\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas e de seus dados financeiros. Assim, a empresa tamb\u00e9m define um valor m\u00ednimo de compra, a taxa de juros aplicada e o prazo de pagamento das parcelas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por suas caracter\u00edsticas, esse processo \u00e9 uma forma de evitar calote nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Ao mesmo tempo, ajuda a garantir a estabilidade financeira do seu neg\u00f3cio e manter as contas organizadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c9 importante destacar que a an\u00e1lise pode ser realizada tanto para clientes pessoa f\u00edsica quanto jur\u00eddica. Em ambos os casos, \u00e9 uma maneira de formalizar a negocia\u00e7\u00e3o e assegurar um bom relacionamento entre as partes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Saiba quais s\u00e3o os impactos em ignorar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Da mesma forma que h\u00e1 benef\u00edcios ao analisar o cr\u00e9dito, as empresas tamb\u00e9m t\u00eam problemas quando ignoram essa pr\u00e1tica. H\u00e1 mais incertezas no momento de vender para novos clientes. Al\u00e9m disso, o neg\u00f3cio deixa de acompanhar os compradores de perto, o que dificulta a gest\u00e3o da capacidade de pagamento de cada um deles.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tenha em mente que um bom pagador pode atrasar alguns pagamentos durante determinado per\u00edodo, se tiver algum imprevisto financeiro, como um tratamento de sa\u00fade a pagar ou se passar pelo desemprego. Por sua vez, quem estava com um score de cr\u00e9dito baixo pode reverter sua situa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esses exemplos deixam claro que a an\u00e1lise de cr\u00e9dito precisa ser constante, porque o status de um comprador pode mudar. Se a sua empresa ignorar essa recomenda\u00e7\u00e3o, o que acontece? Veja alguns impactos negativos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dificuldades no fluxo de trabalho<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sem realizar a an\u00e1lise, sua empresa tende a conceder menos cr\u00e9dito a clientes desconhecidos. Com a negativa, o fluxo de vendas \u00e9 afetado e o faturamento do seu neg\u00f3cio tende a cair.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para evitar esse problema, o melhor \u00e9 fazer uma boa gest\u00e3o do cr\u00e9dito, com an\u00e1lise adequada do perfil do cliente e do seu score. Desse modo, voc\u00ea aproveita as oportunidades sem colocar em risco o caixa da sua empresa.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Piora na avalia\u00e7\u00e3o de capacidade de pagamento do cliente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De todas as vantagens da an\u00e1lise de cr\u00e9dito, a verifica\u00e7\u00e3o da capacidade de pagamento do cliente \u00e9 uma das principais. A ideia \u00e9 garantir que a parcela da venda a prazo vai caber no or\u00e7amento do comprador, porque isso aumenta as chances do pagamento em dia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O ideal \u00e9 que as d\u00edvidas somadas nunca ultrapassem 30% da renda. Para fazer essa an\u00e1lise, \u00e9 necess\u00e1rio contar com ferramentas adequadas, que fa\u00e7a um levantamento amplo para sinalizar a melhor resposta poss\u00edvel. Afinal, como indicamos, o resultado de determinado momento pode n\u00e3o ser v\u00e1lido para outro per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Aumento no risco de inadimpl\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com as vendas a prazo, sempre h\u00e1 o perigo de voc\u00ea n\u00e3o receber uma ou mais presta\u00e7\u00f5es do produto ou servi\u00e7o adquirido. Qualquer que seja o cen\u00e1rio, a inadimpl\u00eancia sempre traz preju\u00edzos ao neg\u00f3cio, que precisa arcar com essa dificuldade financeira.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao fazer uma boa an\u00e1lise do cr\u00e9dito do cliente, h\u00e1 menos riscos. Sua empresa monitora a situa\u00e7\u00e3o atual do comprador e verifica se \u00e9 poss\u00edvel vender a prazo, se \u00e9 necess\u00e1rio cobrar uma taxa de juros mais alta para compensar poss\u00edveis preju\u00edzos, se o ideal \u00e9 recusar a negocia\u00e7\u00e3o etc.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diminui\u00e7\u00e3o da previsibilidade financeira<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para fazer uma boa gest\u00e3o, \u00e9 preciso saber como est\u00e1 a situa\u00e7\u00e3o financeira para os pr\u00f3ximos meses. A sa\u00fade e a sustentabilidade do neg\u00f3cio dependem de um bom fluxo de caixa. A avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito tamb\u00e9m auxilia nesse aspecto.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sem ter um grande n\u00famero de clientes inadimplentes, fica mais f\u00e1cil ter precis\u00e3o na hora de calcular os valores a serem recebidos. Por outro lado, se os pagamentos atrasados estiverem em alta, \u00e9 prov\u00e1vel que voc\u00ea acabe com o n\u00edvel do capital de giro e tenha que recorrer a outras fontes de financiamento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Redu\u00e7\u00e3o da competitividade<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao ignorar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito, sua empresa tem menos competitividade. Essa rela\u00e7\u00e3o parece n\u00e3o existir, em um primeiro momento, mas isso acontece a m\u00e9dio e longo prazos. Para entender, basta considerar que, quanto maior for a inadimpl\u00eancia, mais o neg\u00f3cio ter\u00e1 que financiar as opera\u00e7\u00f5es dos clientes.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Em outras palavras, se o pagamento for atrasado, voc\u00ea ter\u00e1 que arcar com esse preju\u00edzo para honrar os compromissos empresariais. Ao usar seus recursos pr\u00f3prios para essa finalidade, deixa de realizar investimentos e melhorias, que destacam a companhia em rela\u00e7\u00e3o aos concorrentes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Veja o que deve ser avaliado na an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O prop\u00f3sito da an\u00e1lise do cr\u00e9dito para pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas \u00e9 garantir que existe capacidade de pagamento e qual \u00e9 o n\u00edvel de risco envolvido na opera\u00e7\u00e3o. Para chegar a esse patamar, \u00e9 necess\u00e1rio avaliar diferentes vari\u00e1veis, que indicar\u00e3o o potencial risco de inadimpl\u00eancia daquela opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A seguir, apresentamos quais aspectos precisam ser considerados para ter mais seguran\u00e7a nas vendas. Acompanhe!<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dados pessoais do cliente<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os dados pessoais precisam estar corretos e serem verdadeiros. Atente aos detalhes para evitar golpes e fraudes. Para isso, solicite, pelo menos, um documento com foto e CPF, porque esses dados comprovar\u00e3o a an\u00e1lise credit\u00edcia e sua condi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dados residenciais<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As informa\u00e7\u00f5es precisam estar completas e atualizadas. \u00c9 importante avaliar ainda n\u00famero de telefone fixo, faturas e outros fatores que comprovem a renda. Esses dados contribuem para entrar em contato, caso ocorram problemas de pagamento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Renda<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A remunera\u00e7\u00e3o e o comprometimento da renda devem ser verificados para ter mais garantia de pagamento. Observe outras fontes de renda, como trabalhos tempor\u00e1rios ou realizados de forma aut\u00f4noma. Caso o cliente seja pessoa jur\u00eddica, verifique se a empresa realmente existe e os dados est\u00e3o corretos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dados credit\u00edcios<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A an\u00e1lise de cr\u00e9dito deve ser complementada pelo score do comprador. O ideal \u00e9 trabalhar com uma solu\u00e7\u00e3o de consulta integrada ao controle de vendas, a fim de ter mais informa\u00e7\u00f5es valiosas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Compreenda o passo a passo para a an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O processo de avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito deve ser realizado para pessoas f\u00edsicas e jur\u00eddicas. Apesar de ambos os procedimentos serem relevantes, existem algumas pequenas varia\u00e7\u00f5es. Por isso, vamos explicar as etapas de forma separada. Confira!<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pessoa f\u00edsica<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A comprova\u00e7\u00e3o de capacidade de pagamento passa por cinco etapas, quando o foco \u00e9 a pessoa f\u00edsica. Entenda o que caracteriza cada uma dessas fases.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Solicita\u00e7\u00e3o de dados cadastrais<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cliente deve apresentar seus dados pessoais, como CPF, RH, data e local de nascimento, telefone, e-mail, endere\u00e7o etc. Tamb\u00e9m est\u00e3o inclu\u00eddos remunera\u00e7\u00e3o e informa\u00e7\u00f5es sobre o c\u00f4njuge, caso seja casado. Ainda \u00e9 comum exigir algumas refer\u00eancias pessoais e profissionais.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">An\u00e1lise de restri\u00e7\u00f5es<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os dados devem ser analisados para verificar uma poss\u00edvel pend\u00eancia de pagamento com outra empresa ou institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">An\u00e1lise de perfil de cr\u00e9dito<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O\u00a0score do cliente\u00a0e seus dados s\u00e3o enquadrados em um perfil e \u00e9 poss\u00edvel saber se est\u00e1 condizente com o esperado. Tamb\u00e9m \u00e9 verificado o hist\u00f3rico de pagamentos, a fim de saber como \u00e9 o relacionamento do consumidor com o mercado.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">An\u00e1lise do comprometimento da renda<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A capacidade de pagamento \u00e9 avaliada para saber se a parcela da venda a prazo cabe no or\u00e7amento. O ideal \u00e9 que todas as presta\u00e7\u00f5es a pagar nunca ultrapassem 30% da renda.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">An\u00e1lise dos documentos<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O RG, o CPF e os comprovantes de renda e resid\u00eancia s\u00e3o checados para assegurar as refer\u00eancias.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pessoa jur\u00eddica<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A an\u00e1lise do cr\u00e9dito de pessoa jur\u00eddica funciona de maneira diferente. O foco s\u00e3o as informa\u00e7\u00f5es da empresa cliente. Por isso, entre os dados analisados est\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>proposta de cr\u00e9dito;<\/li><li>balancetes que comprovam a situa\u00e7\u00e3o financeira do neg\u00f3cio;<\/li><li>faturamento dos \u00faltimos meses;<\/li><li>question\u00e1rio de avalia\u00e7\u00e3o;<\/li><li>resumo da situa\u00e7\u00e3o de balan\u00e7o;<\/li><li>plano de neg\u00f3cios, que inclui produtos e servi\u00e7os oferecidos, ramo da atividade em que atua, miss\u00e3o, vis\u00e3o e valores da companhia, entre outras informa\u00e7\u00f5es relevantes que direcionam a gest\u00e3o.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O prop\u00f3sito da an\u00e1lise de concess\u00e3o de cr\u00e9dito nesse caso \u00e9 cumprir tr\u00eas objetivos principais. Eles s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>an\u00e1lise retrospectiva<\/strong>: confere o desempenho hist\u00f3rico do consumidor e identifica os riscos do setor e como foram superados ou amenizados no passado. Verifica os fatores que sinalizam desafios na concess\u00e3o do cr\u00e9dito;<\/li><li><strong>an\u00e1lise de tend\u00eancias<\/strong>: mensura a condi\u00e7\u00e3o financeira do cliente, a partir do cr\u00e9dito exigido e outros eventos financeiros. Indica a tend\u00eancia do cliente de honrar os compromissos assumidos em caso de instabilidade no or\u00e7amento;<\/li><li><strong>capacidade credit\u00edcia<\/strong>: representa a conclus\u00e3o sobre a solicita\u00e7\u00e3o do cliente. Define quanto pode ser concedido de forma menos arriscada.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Apesar das etapas serem diferentes, o prop\u00f3sito \u00e9 o mesmo da an\u00e1lise de cr\u00e9dito de pessoa f\u00edsica: verificar se h\u00e1 riscos na concess\u00e3o da venda a prazo. Em qualquer uma das situa\u00e7\u00f5es, voc\u00ea ameniza os potenciais problemas e garante uma negocia\u00e7\u00e3o mais segura para sua empresa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Veja 5 dicas para realizar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para conceder o cr\u00e9dito, \u00e9 necess\u00e1rio avaliar o potencial do cliente de honrar o compromisso assumido. Esse objetivo \u00e9 alcan\u00e7ado por meio de um processo bem-estruturado e com a ado\u00e7\u00e3o de boas pr\u00e1ticas. Confira as principais para implementar no seu neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1.Aprimore seu cadastro<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Com as informa\u00e7\u00f5es do cliente em m\u00e3os, \u00e9 preciso mais que fazer uma an\u00e1lise precisa. \u00c9 necess\u00e1rio usar os dados de forma estrat\u00e9gica. Esse patamar apenas \u00e9 alcan\u00e7ado quando o cadastro \u00e9 aperfei\u00e7oado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Solicite informa\u00e7\u00f5es adicionais para enriquecer os dados e tomar uma decis\u00e3o mais adequada e segura. Tenha em mente que os n\u00fameros e outros detalhes ajudam at\u00e9 na valida\u00e7\u00e3o de detalhes, como o limite de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ainda vale a pena integrar todas as informa\u00e7\u00f5es para garantir um processo \u00e1gil e linear. Use um sistema espec\u00edfico para essa finalidade. Desse modo, os custos da an\u00e1lise, o retrabalho e a demanda por recursos humanos ser\u00e3o reduzidos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2.Defina limites de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Da an\u00e1lise das informa\u00e7\u00f5es, \u00e9 necess\u00e1rio determinar um limite de cr\u00e9dito. O objetivo \u00e9 manter a sa\u00fade financeira da empresa e aumentar a chance de aproveitar as oportunidades. Afinal, em vez de recusar a venda a prazo, voc\u00ea sinaliza que pode oferecer at\u00e9 R$ X.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Essa defini\u00e7\u00e3o \u00e9 importante, porque cada cliente tem caracter\u00edsticas espec\u00edficas. Por isso, \u00e9 invi\u00e1vel determinar um limite de cr\u00e9dito \u00fanico, v\u00e1lido para todas as situa\u00e7\u00f5es. O ideal \u00e9 fazer um estudo de viabilidade, que considere a capacidade de pagamento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3.Elabore uma pol\u00edtica de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para ter mais seguran\u00e7a na hora da negocia\u00e7\u00e3o, crie uma pol\u00edtica de cr\u00e9dito alinhada \u00e0s suas necessidades e ao perfil da empresa. A melhor forma de equilibrar esses aspectos \u00e9 verificar as condi\u00e7\u00f5es do consumidor e ver os resultados desejados com as vendas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Personalize as avalia\u00e7\u00f5es e considere cada cliente de forma individual. Para alguns, por exemplo, \u00e9 poss\u00edvel flexibilizar a concess\u00e3o. Para outros, com um contrato menor, \u00e9 poss\u00edvel oferecer um prazo de pagamento mais curto e por a\u00ed vai.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na hora de fazer essa an\u00e1lise, lembre-se de que a concess\u00e3o do cr\u00e9dito interfere na entrada de dinheiro em caixa. Portanto, tenha em mente a necessidade de minimizar os preju\u00edzos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4.Monitore carteiras<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dentre todas as pr\u00e1ticas, o monitoramento da carteira de clientes \u00e9 uma das principais. Com ferramentas apropriadas, voc\u00ea cria oportunidades de venda, porque encontra as pessoas certas para formar essa lista.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ao mesmo tempo, acompanha a capacidade de pagamento dos consumidores. Assim, se houver alguma mudan\u00e7a no seu hist\u00f3rico, voc\u00ea j\u00e1 identifica e define se sua empresa vai conceder o cr\u00e9dito e em quais condi\u00e7\u00f5es esse processo ser\u00e1 feito.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">5.Analise o perfil e o hist\u00f3rico dos clientes<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sem d\u00favidas, o perfil dos clientes tamb\u00e9m interfere na negocia\u00e7\u00e3o. Verifique as informa\u00e7\u00f5es coletadas a partir de v\u00e1rias fontes, como&nbsp;<em>scoring<\/em>&nbsp;de cr\u00e9dito, bancos de dados p\u00fablicos, dados financeiros e mais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esses dados servem para a equipe de vendas tra\u00e7ar o perfil desejado e tomar uma decis\u00e3o certa. Eles tamb\u00e9m s\u00e3o usados para analisar os riscos envolvidos na negocia\u00e7\u00e3o. Por isso, descubra se ele \u00e9 um bom pagador, se tende a fazer compras no mesmo valor do que est\u00e1 sendo negociado e mais.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tenha em mente que ter o nome limpo ou uma renda determinada nem sempre indica que ele arcar\u00e1 com o pagamento das parcelas. Por isso, estabele\u00e7a uma avalia\u00e7\u00e3o mais ampla.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Explore as ferramentas para melhorar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A an\u00e1lise credit\u00edcia bem-estruturada depende de ajuda da tecnologia. \u00c9 necess\u00e1rio adotar m\u00e9todos inovadores, que subsidiem uma tomada de decis\u00e3o acertada para neg\u00f3cios de todos os portes e segmentos de atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por isso, \u00e9 necess\u00e1rio usar algumas ferramentas que ajudam a analisar a concess\u00e3o de cr\u00e9dito. Entre as tecnologias necess\u00e1rias est\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Business Intelligence (BI)<\/strong>: coleta e processa um grande volume de informa\u00e7\u00f5es para gerar estat\u00edsticas confi\u00e1veis e determinar se a venda a prazo \u00e9 uma boa ideia naquele contexto. Garante agilidade e ajuda a identificar os riscos da opera\u00e7\u00e3o;<\/li><li><strong>Machine Learning<\/strong>: automatiza a an\u00e1lise de dados e os modelos anal\u00edticos para conceder a venda a prazo de modo mais seguro. H\u00e1 o aprendizado aut\u00f4nomo, conforme os comandos oferecidos, o que aumenta a precis\u00e3o da avalia\u00e7\u00e3o;<\/li><li><strong>Big Data<\/strong>: usa diferentes fontes para coletar dados e oferecer informa\u00e7\u00f5es valiosas, que trazem exatid\u00e3o para a an\u00e1lise de cr\u00e9dito.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Todos esses objetivos s\u00e3o viabilizados pelos sistemas de automa\u00e7\u00e3o. Eles re\u00fanem informa\u00e7\u00f5es sobre os clientes, tra\u00e7am os perfis e gerenciam os riscos das opera\u00e7\u00f5es. As tecnologias listadas servem para facilitar esse trabalho e est\u00e3o integradas aos softwares espec\u00edficos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A partir do uso das solu\u00e7\u00f5es, h\u00e1 mais agilidade no processo de an\u00e1lise e maior potencial de fideliza\u00e7\u00e3o dos clientes. Da mesma forma, a avalia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito se torna mais precisa e voc\u00ea protege sua empresa contra desequil\u00edbrios financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Gostou do conte\u00fado? Para ter acesso a esse e a muitos outros, continue aqui no&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.refi.com.br\/blog\/\">Blog da REFI<\/a>. Dicas, informa\u00e7\u00f5es, conte\u00fados e tudo que voc\u00ea precisa para estar informado e pronto para vender mais e melhor.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-right wp-block-paragraph\"><em>Fonte: SERASA<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>An\u00e1lise de cr\u00e9dito: um guia completo para desenvolver an\u00e1lises precisas Toda empresa depende da an\u00e1lise de cr\u00e9dito para fazer negocia\u00e7\u00f5es precisas e bem direcionadas. Quando essa etapa \u00e9 ignorada, o\u00a0risco de inadimpl\u00eancia\u00a0\u00e9 alto \u2014 e isso afeta tanto o fluxo de caixa organizacional quanto o relacionamento com os clientes. 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